Festgeld – planbare Zinsen mit fester Laufzeit

Funktionsweise

Bei einer Festgeldanlage überlassen Sie einem Kreditinstitut einen definierten Betrag für eine vorab festgelegte Laufzeit. Der Zinssatz wird bei Vertragsabschluss fixiert und bleibt über die gesamte Dauer unverändert – unabhängig davon, wie sich das allgemeine Zinsniveau entwickelt. Am Ende der Laufzeit erhalten Sie Ihre Anlagesumme zurück, zuzüglich der aufgelaufenen Zinsen.

Diese Konstruktion macht Festgeld zu einem der am einfachsten kalkulierbaren Anlageinstrumente: Der Ertrag steht bereits am Tag des Abschlusses fest. Im Gegenzug ist das Kapital während der Laufzeit gebunden. Festgeld eignet sich daher für Mittel, deren Verwendungszeitpunkt Sie kennen oder verlässlich abschätzen können.

Konditionen im Detail

Für wen Festgeld geeignet ist

Festgeld richtet sich an Anlegerinnen und Anleger, die Wertschwankungen vermeiden und stattdessen einen kalkulierbaren Zinsertrag erzielen möchten. Typische Anwendungsfälle sind die Anlage von Erlösen aus einem Immobilienverkauf, die Parkierung eines Erbes bis zur Verwendungsentscheidung, die Absicherung eines geplanten Eigenkapitalanteils sowie die Verzinsung von Rücklagen, die erst in mehreren Jahren benötigt werden.

Weniger geeignet ist Festgeld für Mittel, auf die kurzfristig zugegriffen werden muss. Für diesen Zweck empfehlen wir Tagesgeld, das täglich verfügbar bleibt. In der Praxis kombinieren viele Mandate beide Instrumente.

Vorteile

• Zinssatz für die gesamte Laufzeit garantiert, kein Zinsänderungsrisiko während der Bindung
• Ertrag bereits bei Abschluss bekannt und exakt kalkulierbar
• Keine Kursschwankungen und keine Depotgebühren
• Einlagen im Rahmen der jeweiligen gesetzlichen Sicherungssysteme geschützt
• Kein Verwaltungsaufwand während der Laufzeit

Zu beachten

• Das Kapital ist bis zum Ende der Laufzeit gebunden; eine vorzeitige Auflösung ist nur nach Vereinbarung möglich
• Steigt das Marktzinsniveau, profitieren Sie erst bei der nächsten Anlage davon
• Die Inflation kann die Realrendite verringern; der Nominalzins sagt nichts über die Kaufkraftentwicklung aus
• Bei Fremdwährungsanlagen treten Währungsrisiken hinzu
• Zinserträge sind nach den jeweils geltenden steuerlichen Bestimmungen zu deklarieren

Laufzeitenstaffelung – die Zinstreppe

Anstatt einen Gesamtbetrag auf eine einzige Laufzeit festzulegen, verteilen wir ihn auf mehrere Tranchen mit unterschiedlichen Fälligkeiten. Bei einem Anlagebetrag von CHF 200 000 könnte die Struktur beispielsweise so aussehen: vier Tranchen von je CHF 50 000 mit Laufzeiten von einem, zwei, drei und vier Jahren.

Nach dem ersten Jahr wird die erste Tranche fällig und kann – sofern kein Bedarf besteht – für vier Jahre neu angelegt werden. Ab diesem Zeitpunkt wird jedes Jahr eine Tranche frei, während der überwiegende Teil des Kapitals von den höheren Sätzen langer Laufzeiten profitiert. Sie kombinieren so regelmässige Verfügbarkeit mit einer attraktiven Durchschnittsverzinsung.

Ablauf einer Festgeldanlage

1. AnfrageSie nennen Anlagebetrag, gewünschte Laufzeit und Währung – telefonisch, per E-Mail oder über das Anfrageformular.
2. VergleichWir prüfen die Konditionen unserer Partnerbanken und bewerten die jeweils zuständige Einlagensicherung.
3. VorschlagSie erhalten einen schriftlichen Anlagevorschlag mit Zinssatz, Ertragsberechnung, Institutsangabe und Risikohinweisen.
4. EröffnungWir begleiten die Kontoeröffnung einschliesslich Identifikation und Legitimationsprüfung.
5. ÜberweisungSie überweisen den Anlagebetrag direkt an das kontoführende Institut; wir bestätigen die Wertstellung.
6. FälligkeitRechtzeitig vor Ablauf melden wir uns mit den dann aktuellen Anschlusskonditionen.