Sicherheitskonzept

Drei Ebenen der Sicherheit

Sicherheit bei Zinsanlagen entsteht nicht durch ein einzelnes Merkmal, sondern durch das Zusammenwirken mehrerer Ebenen. Wir unterscheiden die Bonität des kontoführenden Instituts, die gesetzliche Einlagensicherung und die Streuung über mehrere Institute und Länder. Erst alle drei Ebenen zusammen ergeben ein belastbares Sicherheitsprofil.

Ebene 1 – Prüfung des Instituts

Bevor ein Institut in unseren Vergleich aufgenommen wird, prüfen wir mehrere Kriterien: Vorliegen einer gültigen Bankenlizenz der zuständigen Aufsichtsbehörde, Zugehörigkeit zu einem gesetzlichen Einlagensicherungssystem, Eigenkapital- und Liquiditätsausstattung gemäss veröffentlichten Geschäftsberichten, Struktur der Refinanzierung sowie Transparenz und Verständlichkeit der Vertragsbedingungen. Zusätzlich bewerten wir operative Aspekte wie die Dauer von Kontoeröffnungen und die Zuverlässigkeit von Auszahlungen.

Diese Prüfung ist keine Einmalhandlung. Wir beobachten die Institute laufend und entfernen sie aus unseren Vorschlägen, wenn sich ihr Profil verschlechtert – auch dann, wenn sie weiterhin attraktive Zinssätze anbieten.

Ebene 2 – Gesetzliche Einlagensicherung

Für jede vorgeschlagene Anlage weisen wir aus, welches Sicherungssystem zuständig ist, welche Höchstgrenze gilt und in welcher Währung diese ausgedrückt ist. In der Schweiz sind privilegierte Einlagen über esisuisse bis EUR 100 000 pro Kunde und Bank (privilegierte Einlagen, esisuisse) geschützt. Im Europäischen Wirtschaftsraum gilt eine Sicherung bis EUR 100 000 pro Kunde und Institut (EU-Richtlinie 2014/49/EU).

Entscheidend ist stets das Sitzland des kontoführenden Instituts, nicht Ihr eigener Wohnsitz. Eine Anlage bei der niederländischen Niederlassung einer deutschen Bank kann daher einem anderen System unterliegen als eine Anlage bei der Muttergesellschaft. Diese Zuordnung prüfen wir in jedem Einzelfall und dokumentieren sie schriftlich. Eine Aufstellung der Systeme in zwanzig europäischen Ländern finden Sie unter Einlagensicherung.

Ebene 3 – Streuung

Da Sicherungssysteme pro Kunde und Institut greifen, lässt sich der Schutz durch bewusste Verteilung vervielfachen. Ein Anlagebetrag von CHF 400 000, verteilt auf vier Institute mit je CHF 100 000, liegt vollständig innerhalb der Sicherungsgrenzen. Derselbe Betrag bei einem einzigen Institut wäre nur zu einem Viertel geschützt.

Bei sehr grossen Vermögen ist eine vollständige Abdeckung durch Streuung nicht immer praktikabel. In diesen Fällen tritt die Bonitätsbeurteilung des Instituts in den Vordergrund, und wir dokumentieren die verbleibende Risikoexposition ausdrücklich.

Risiken, die wir aktiv benennen

Zinsanlagen gelten als konservativ, sind aber nicht risikofrei. Wir halten es für unerlässlich, die folgenden Punkte in jedem Beratungsgespräch anzusprechen.

Informationssicherheit und Datenschutz

Beratung im Anlagebereich setzt den Umgang mit sensiblen Daten voraus. Wir betreiben unsere Systeme daher nach dem Grundsatz der Datenminimierung und erheben nur, was für die Beratung und die regulatorische Dokumentation erforderlich ist.

• Verschlüsselte Übertragung sämtlicher Daten über TLS auf allen Kanälen dieser Website
• Zugriff auf Mandatsdaten ausschliesslich für berechtigte Personen, protokolliert und nachvollziehbar
• Serverstandort Schweiz beim Hostingpartner Hostpoint AG, Neue Jonastrasse 60, 8640 Rapperswil-Jona, Schweiz
• Getrennte Ablage von Identifikationsdokumenten und Anlagedaten
• Mehrfaktor-Authentifizierung für den Zugang zum Kundenportal
• Regelmässige Datensicherung mit definierten Wiederherstellungszeiten
• Aufbewahrung nach den gesetzlichen Fristen, anschliessend gesicherte Löschung

Einzelheiten zur Verarbeitung personenbezogener Daten finden Sie in unserer Datenschutzerklärung sowie im Cookie-Hinweis.

Schutz vor Betrugsversuchen

Im Umfeld von Zinsanlagen treten gehäuft Betrugsversuche auf, bei denen unter dem Namen bestehender Finanzdienstleister unrealistisch hohe Renditen versprochen werden. Bitte beachten Sie die folgenden Punkte.