Tagesgeld – täglich verfügbar und verzinst
Variable Verzinsung von 1,10 bis 3,80 Prozent p. a. ohne Laufzeitbindung, ab EUR 1 000.
Funktionsweise
Tagesgeld ist eine verzinste Geldanlage ohne feste Laufzeit. Sie können jederzeit über Ihr Guthaben verfügen, Beträge nachzahlen oder das Konto vollständig auflösen. Der Zinssatz ist variabel: Das Institut kann ihn an das Marktzinsniveau anpassen, wobei Änderungen in der Regel angekündigt werden. Die Zinsen werden meist quartalsweise oder jährlich gutgeschrieben und ab diesem Zeitpunkt mitverzinst.
Diese Flexibilität hat einen Preis: Der Zinssatz liegt üblicherweise unter dem eines Festgeldes mit vergleichbarem Anlagebetrag. Tagesgeld ist deshalb kein Ersatz für eine langfristige Anlage, sondern das passende Instrument für Mittel, deren Verwendungszeitpunkt offen ist.
Konditionen nach Anlagebetrag
| Anlagebetrag | Zinssatz p. a. | Zinsgutschrift | Verfügbarkeit |
|---|---|---|---|
| ab EUR 1 000 | 1,10 % | quartalsweise | täglich |
| ab CHF 25 000 | 1,45 % | quartalsweise | täglich |
| ab CHF 100 000 | 1,85 % | quartalsweise | täglich |
| ab CHF 250 000 | 2,10 % | monatlich | täglich |
| ab CHF 500 000 | 3,80 % | monatlich | täglich |
Typische Anwendungsfälle
Der klassische Einsatzbereich ist die Liquiditätsreserve. Eine verbreitete Orientierung sind drei bis sechs Monatsausgaben, die jederzeit verfügbar bleiben sollen – für unvorhergesehene Reparaturen, medizinische Ausgaben oder einen Einkommensausfall. Diese Mittel gehören nicht in eine gebundene Anlage.
Ein zweiter Anwendungsfall ist die Zwischenparkierung. Wenn Sie einen grösseren Betrag erhalten – etwa aus einem Verkauf, einer Auszahlung oder einer Erbschaft – und die Verwendungsentscheidung noch offen ist, verzinst Tagesgeld die Mittel, bis eine Entscheidung getroffen ist. Drittens dient Tagesgeld als Sammelkonto in gestaffelten Strukturen: Fällige Festgeldtranchen werden dort zwischengelagert, bis die Anschlussanlage entschieden ist.
Vorteile
- Tägliche Verfügbarkeit ohne Kündigungsfristen und ohne Zinsverlust
- Keine Kontoführungsgebühren bei unseren Partnerinstituten
- Zusätzliche Einzahlungen jederzeit möglich
- Einlagen im Rahmen der gesetzlichen Sicherungssysteme geschützt
- Höhere Verzinsung als auf einem herkömmlichen Privatkonto
Zu beachten
- Der Zinssatz ist variabel und kann vom Institut angepasst werden
- Zeitlich befristete Aktionszinsen enden nach der Aktionsdauer; wir weisen darauf hin
- Die Rendite liegt in der Regel unter der eines vergleichbaren Festgeldes
- Tagesgeldkonten sind Anlagekonten und nicht für den Zahlungsverkehr vorgesehen
Kombination mit Festgeld
In den meisten Mandaten empfehlen wir eine Aufteilung: Der Reserveanteil verbleibt als Tagesgeld, der übrige Betrag wird in Festgeldtranchen mit gestaffelten Laufzeiten angelegt. Dadurch entsteht eine Struktur, die kurzfristige Zugriffsmöglichkeit und attraktive Durchschnittsverzinsung verbindet.
Ein Rechenbeispiel: Bei einem Gesamtvermögen von CHF 300 000 verbleiben CHF 40 000 als Tagesgeld verfügbar. Die restlichen CHF 260 000 werden auf vier Festgeldtranchen verteilt. Die Durchschnittsverzinsung des Gesamtportfolios liegt dabei deutlich über einer reinen Tagesgeldlösung, ohne dass die Reserve angetastet werden muss.
Aktionszinsen gelten häufig nur für Neukunden und für eine begrenzte Dauer von drei bis zwölf Monaten. Anschliessend fällt der Satz auf das Grundzinsniveau. In unseren Vorschlägen weisen wir Aktions- und Folgezinssatz getrennt aus, damit die Durchschnittsrendite realistisch beurteilbar bleibt.