Einlagensicherung

Grundlagen der Einlagensicherung

Die Einlagensicherung ist ein gesetzlich verankertes Schutzsystem, das Kundeneinlagen bei einem Kreditinstitut bis zu einer festgelegten Höchstgrenze absichert. Wird ein Institut zahlungsunfähig, entschädigt der zuständige Sicherungsfonds die betroffenen Kundinnen und Kunden, ohne dass diese Ansprüche im Insolvenzverfahren geltend machen müssen.

Für die Frage, welches System zuständig ist, gilt ein zentraler Grundsatz: Die Einlagensicherung richtet sich stets nach dem Sitzland des kontoführenden Instituts. Nicht Ihr Wohnsitz, sondern der Sitz des kontoführenden Instituts bestimmt, welcher Fonds im Entschädigungsfall eintritt. Bei Zweigniederlassungen ausländischer Banken ist daher genau zu prüfen, ob die Einlage der Muttergesellschaft oder der Niederlassung zugeordnet ist.

Sicherungsgrenzen

Beispiele für Einlagensicherungssysteme

Nachfolgend finden Sie eine Auswahl internationaler Länder sowie die jeweils zuständigen Einlagensicherungsfonds:

Welche Einlagen sind geschützt?

Geschützt sind grundsätzlich Guthaben auf Konto- und Sparkonten, Termin- und Festgelder sowie Tagesgelder, die auf den Namen der Kundin oder des Kunden lauten. Umfasst sind Einlagen von Privatpersonen und – innerhalb derselben Höchstgrenzen – auch von Unternehmen, Vereinen und Stiftungen.

Nicht von der Einlagensicherung erfasst sind hingegen Inhaberschuldverschreibungen, Aktien, Fondsanteile, strukturierte Produkte, Kryptowerte sowie Einlagen anderer Kreditinstitute und Finanzdienstleister auf eigene Rechnung. Wertpapiere fallen nicht unter die Einlagensicherung, weil sie rechtlich Sondervermögen darstellen und im Insolvenzfall gesondert behandelt werden.

Höhere Deckung in besonderen Fällen

Mehrere nationale Systeme sehen für bestimmte Lebenssachverhalte eine zeitlich befristete Deckung oberhalb der Regelgrenze vor – etwa für Erlöse aus dem Verkauf einer selbst genutzten Wohnimmobilie, Abfindungen, Versicherungsleistungen oder Entschädigungen. Diese erhöhte Deckung gilt in der Europäischen Union regelmässig für sechs Monate ab Gutschrift. Ob und in welchem Umfang eine solche Sonderregelung greift, klären wir im Einzelfall.

Streuung zur Erhöhung des Schutzniveaus

Da die Höchstgrenzen pro Kunde und Institut gelten, lässt sich der Schutz durch bewusste Verteilung vervielfachen. Bei einem Anlagebetrag von CHF 400 000 ergibt eine Aufteilung auf vier Institute mit je CHF 100 000 eine vollständige Abdeckung innerhalb der Sicherungsgrenzen. Derselbe Betrag bei einem einzigen Institut wäre lediglich zu einem Viertel geschützt.

Bei gemeinschaftlichen Konten gilt die Höchstgrenze grundsätzlich je berechtigter Person, sodass sich der Schutz entsprechend erhöht. Die konkrete Behandlung richtet sich nach dem jeweiligen nationalen Recht und wird im Anlagevorschlag ausgewiesen.

Ablauf im Entschädigungsfall

1. FeststellungDie zuständige Aufsichtsbehörde stellt fest, dass das Institut nicht in der Lage ist, fällige Einlagen zurückzuzahlen.
2. AuslösungDer zuständige Sicherungsfonds wird informiert und leitet das Entschädigungsverfahren ein.
3. ErmittlungDer Fonds ermittelt die gesicherten Einlagen anhand der Institutsunterlagen; ein Antrag ist in der Regel nicht erforderlich.
4. AuszahlungDie Entschädigung erfolgt in der Regel innerhalb von 7 bis 20 Arbeitstagen, je nach System auf ein von Ihnen benanntes Konto.
5. RestansprücheBeträge oberhalb der Sicherungsgrenze werden als Forderung im Insolvenzverfahren des Instituts behandelt.

Unsere Rolle

Staubli Capital Management ist selbst kein Kreditinstitut und keinem Einlagensicherungssystem angeschlossen. Staubli Capital Management ist als Finanzdienstleister im Sinne des schweizerischen Finanzdienstleistungsgesetzes (FIDLEG) tätig und erbringt Beratungs- und Vermittlungsdienstleistungen. Das Unternehmen betreibt kein Bankgeschäft und nimmt keine Publikumseinlagen auf eigene Rechnung an. Wir nehmen zu keinem Zeitpunkt Kundengelder auf eigene Konten entgegen; Anlagebeträge werden ausschliesslich direkt an das kontoführende Institut überwiesen, das auf Ihren Namen führt.

Unsere Leistung besteht darin, das jeweils zuständige Sicherungssystem zu identifizieren, die Höchstgrenzen auf Ihre Anlagestruktur anzuwenden und die Verteilung über Institute so zu gestalten, dass der Schutz möglichst weitgehend ausgeschöpft wird. Diese Prüfung dokumentieren wir schriftlich in jedem Anlagevorschlag.

Stand: August 2026